华夏保险（赵翠兰）

在新社保背景下，保险专家们建议，有医保的人可选“重疾险+住院补贴险”，没有医保的可选择“重疾险+住院费用险”。 因为，市民患病后，特别是患重病后，需要支付的有时不仅是诊疗费用，营养费、护理费也是一笔不小的开销。市民也可能为了获得更好的治疗，而需要到外地就医，这样还会产生交通、住宿、通讯等多种费用。同时，由于患病后不能正常工作，市民的收入也会受到一定影响。并且医疗费用在近几年也是在不断增加的。对于这些问题，仅靠社保报销医药费，还是无法解决的。

因此拥有社保的居民可以选择两种性质的健康险。补偿型医疗保险：发生意外医疗费或住院费用后，根据约定报销比例进行报销，用于医保未报销费用的补偿。补贴型医疗保险：当住院后，按天数给付定额的费用，用于住院期间营养费补贴。对于这类产品，泰康人寿的世纪泰康住院医疗保险，不但手术或者器官移植这些大动作上有保险赔偿，并且在住院的时候有每天最高450元的住院补贴，可以作为社保的补充，大大减少因为意外或者重大疾病而给家庭造成的经济损失。这类保险比较推荐老年人，或者是家庭主要经济支柱的中年人适合购买。

需要消费者注意的是，购买重疾类健康险一定要未雨绸缪，因为所有的重疾保险都有90天或180天不等的观察期，在观察期内患病将无法获得赔付。