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年金险到底应该怎么选?

作者:admin 发布日期:2021-08-26 关注次数: 二维码分享

这两年银行理财利率逐渐走低,余额宝是一路下跌到了1.5%~2%,三年期的大额存单也在一两个月前降到了3.25%~3.7%,于是很多人开始转向可以刚性兑付,长期锁利3.5%~4%的年金险。

但是年金险的种类繁多,条款十分难懂,一不小心就会踩到坑,今天就来给大家简单介绍下年金险的类型,以及适合什么样的需求。

年金保险

年金险大致可分为以下几类:

固定收益的和分红的

返还早和返还晚的

定期和终身的

固定收益和分红的

有的固定收益年金险每年返的金额是一样的,比如光大的光明一生。假设30岁男性投保10万,连续投10年,60岁后每年都领取134500元,领取终身。这笔金额白纸黑字写进合同里,刚性兑付。

还有一类返的金额是不一样的,但也是确定的,比如华夏的小当家,给0岁孩子投保100万,分10年缴,孩子第18岁~24岁每年返10万,从第25岁开始每年返4万2。

分红年金险,顾名思义是指可以享受保险公司一定的红利分配,听起来好像还挺不错,但我们并不是特别推荐。

很多人以为分红险可以分到整个保险公司的利润,其实不是的,而是分红险业务中70%的可分配盈余,而这个可分配盈余是多少,我们作为消费者是不知道的,所以能不能拿到分红,能拿到多少,都是不确定的,有可能有,有可能没有。

定期年金险是指保障一段时间,比如前面提到的钻更多,保障期只有10年,比较适合用于孩子的教育金或者家庭中短期理财。

但不是所有的定期年金都很好,也要分产品,一些领取很少的就不建议大家购买了,例如下面这款,30岁男性投保100万进去,8年后只给106万。

这类年金险通常还会搭配一个万能账户销售,销售人员在推销时,也主要以万能账户为卖点,因为目前万能账户的结算利率有5个点,在这个利率普遍低迷的环境下,显得很吸引人。

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